Банковский вклад – классический способ сохранения накоплений, отличающийся гарантированной доходностью и отсутствием рисков (деньги застрахованы АСВ). Наибольшей популярностью у россиян пользуются депозиты от Сбербанка – крупнейшее кредитное учреждение страны хранит на счетах более 17 трлн. руб., принадлежащих физическим лицам. Банк предлагает широкую линейку программ с заманчивыми условиями. В числе плюсов – удобное открытие и высокие процентные ставки, достигающие 8% годовых.

Какие вклады можно открыть?

Банк разработал сберегательные продукты для всех клиентов, пенсионеров, людей, желающих управлять средствами, переводить часть дохода на благотворительность и т.д. В линейке программ представлено несколько вкладов:

• «СберВклад» – ставка до 8% (при наличии подписки «СберПрайм+», иначе – до 7,01% в год), сумма – от 100 тыс. руб., срок – от 1 месяца, предусмотрено пополнение и снятие процентов;
• Накопительный счет – доходность до 3%, можно снимать и пополнять без ограничений, срок и сумма – любые;
• «Управляй» – процентная ставка достигает 5,38%, есть снятие и пополнение, вложить можно от 30 тыс. руб. на срок от 3 месяцев;
• «Пополняй» – предусмотрено только пополнение счета без возможности снятия, ставка – до 3,09%, срок – от 3 мес., сумма – от 1 000 руб.;
• «Сохраняй» – пополнить или частично снять деньги без потери процентов нельзя, доходность – до 3,56%, срок – от 1 мес., сумма – от 1 000 руб.;
• «Подари жизнь» – благотворительный проект с фиксированным доходом 3,44%, снимать можно только проценты, сумма – от 10 тыс. руб., срок – 1 год, при этом 0,3% от депозита ежеквартально отправляют в фонд помощи больным детям;
• Сберегательный счет – до 1,8% годовых, срок и сумма неограниченны, есть пополнение и снятие;
• «Социальный» – 1,95% в год, любая сумма, срок – 3 года, можно снимать проценты и пополнять, программа доступна только для отдельных групп клиентов (сирот, ветеранов, инвалидов ВОВ);
• «Активный возраст» – до 5% при вложении от 10 000 руб., срок – до года, открытие в офисе, только для пенсионеров по возрасту.

По вкладам действует капитализация – начисленные проценты автоматически причисляются к остатку на счете и увеличивают доход в последующие периоды. Минимальная ставка по депозитам – 0,01% годовых, начисляется при досрочном расторжении договора в течение полугода с момента заключения.

Как рассчитать доходность депозита?

Процентные ставки в СберБанке дифференцированы в зависимости от срока и суммы – подобрать наиболее выгодное предложение, ориентируясь только на условия, нелегко, поэтому стоит воспользоваться калькулятором вкладов по инструкции:

1. На странице депозита перейдите в раздел «Калькулятор».
2. Задайте сумму и оптимальный срок.
3. Укажите иные условия (капитализацию, пополнение).
4. Ознакомьтесь с результатами расчетов – появится информация о доходности и накопленной за весь срок сумме.

В банке действуют различные ставки в зависимости от способа открытия счета – через онлайн кабинет предусмотрены повышенные проценты, а при заключении договора в отделении доходность окажется ниже.

Как открыть вклад в СберБанке на выгодных условиях?

Самый выгодный депозит определяется индивидуально для каждого клиента – в зависимости от требуемых условий. Ориентироваться только на процентную ставку при выборе программы нельзя – по этому критерию безоговорочно выигрывает «СберВклад Прайм» с подпиской. Для поиска лучшего продукта помните о правилах:

• возможность пополнения и снятия – удобно, но автоматически снижает процентную ставку;
• выгоднее открывать вклад онлайн – через интернет-банк и мобильное приложение;
• если планы могут измениться, отдайте предпочтение краткосрочным депозитам, так не потеряете на досрочном расторжении;
• учитывайте сумму и срок – ищите такое соотношение, при котором ставка окажется максимальной.

Подписка «СберПрайм+» позволяет на 1% увеличить ставку по СберВкладу, но стоимость услуги – 3 990 руб. в год, что может заметно сократить размер чистой прибыли для клиента.

Плюсы и минусы депозитных программ

Сберегательные продукты банка востребованы у населения не только из-за высоких процентных ставок (у конкурентов есть и более заманчивые условия). В числе преимуществ депозитов Сбера:

• большое число предложений на любой вкус;
• удобное внесение средств в многочисленных банкоматах и отделениях;
• возможность открытия онлайн без визита в офис;
• доступное снятие наличных и пополнение;
• специальные программы для пенсионеров и иных категорий клиентов.

Процентные ставки по вкладам достигают 8% годовых при наличии подписки и 7,01% в остальных случаях. Чтобы получать столь высокую доходность, необходимо вложить на «СберВклад» от 100 тыс. руб. на срок более 12 месяцев, при этом предусмотрено снятие процентов и пополнение. Остальные депозиты менее выгодны, но тоже позволяют получать доход до 5%. Если клиент хочет повышенную ставку, Сбер предложит вложить деньги в инвестиционные инструменты – ИПП и НСЖ с дополнительной возможностью получения налогового вычета от государства.

Также читают: Кто звонит с номера 900: как распознать мошенников «из СберБанка»?