Ипотечные и кредитные каникулы от СберБанка – отсрочка платежа при финансовых трудностях
Ипотека и потребительский кредит – долгосрочные обязательства заемщиков перед банком, платежи по которым могут растягиваться на несколько лет. Если при оформлении ссуды клиент готов без проблем вносить ежемесячные платежи, со временем ситуация может кардинально поменяться из-за потери работы, проблем со здоровьем, рождения ребенка и других факторов. СберБанк готов идти заемщикам навстречу – должники, испытывающие материальные сложности, вправе оформить ипотечные либо кредитные каникулы, получив отсрочку до двух лет.
Содержание:
В чем выгода каникул по ипотеке и кредиту?
Возможность «поставить кредит на паузу» выглядит привлекательно – в непростой жизненной ситуации отсрочка удобна и выгодна заемщику. В пользу кредитных каникул от говорит ряд аргументов:
- гибкие условия – банк лоялен к гражданам и готов к диалогу;
- отсрочку можно получить во многих ситуациях, когда невозможность уплаты обусловлена уважительными причинами;
- услуга бесплатна – не взимаются штрафы и пени (проценты по кредиту продолжают начислять);
- не портится кредитная история – в БКИ репутация не ухудшается.
За время каникул гражданин сможет улучшить финансовое положение, чтобы войти в график платежей. Заключение сделки выгодно и для банка – клиент остается добросовестным, в дальнейшем будет платить вовремя, позитивно оценит лояльность кредитора.
Какие программы отсрочки платежей по кредиту действуют в СберБанке?
Сбер предусмотрел только две программы, позволяющие отсрочить внесение ежемесячных платежей по кредитному договору:
- реструктуризация с отсрочкой до двух лет;
- ипотечные каникулы на период до полугода.
Ипотечные каникулы выгоднее стандартной реструктуризации, но и оснований для оформления меньше (список трудных жизненных ситуаций ограничен), а отсрочку предоставляют на укороченный период.
Ипотечные каникулы
Каникулы по ипотеке – специальная программа, ориентированная на заемщиков по целевому кредиту, оформленному на покупку недвижимости. Отсрочка предоставляется в рамках ФЗ №353 – ключевые условия устанавливает закон, а не внутренние документы Сбера. Выплаты можно уменьшить либо полностью приостановить, но воспользоваться услугой удастся однократно за весь период действия ипотечного договора.
Как оформить?
Подать заявку на каникулы по ипотеке можно только в отделении банка – дистанционно услугу не предоставляют. Заемщик подготавливает ряд обязательных документов:
- требование с личной подписью каждого клиента, включая созаемщиков;
- паспорт гражданина;
- выписку из ЕГРН на недвижимость, по которой уплачивается кредит;
- подтверждение трудной жизненной ситуации.
Льготный период доступен при потере работы, получении инвалидности I либо II группы, нетрудоспособности длительностью свыше 60 дней, в случае снижения дохода на 30% либо при увеличении числа иждивенцев и снижении дохода на 20%.
Условия участия в программе
Предложение СберБанка, ориентированное на заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, действует на условиях ст.6.1 ФЗ №353. Отсрочка предоставляется по ипотеке:
- если остаток задолженности не превышает 15 млн. руб.;
- на срок не более 6 месяцев;
- если купленное в кредит жилье – единственное;
- с продлением срока действия кредитного договора;
- с возможностью приостановления и уменьшения платежей.
Для держателей кредитных карт действует ограничение – пользоваться заемными средствами с кредитки в течение льготного периода нельзя (расходные операции будут отклонены).
Кому откажут в реструктуризации?
Банк предупреждает клиентов – отказ в предоставлении ипотечных каникул возможен при несоблюдении требований кредитного учреждения. Так, наиболее часто заемщикам отказывают в нескольких случаях:
- нет документального подтверждения сложной жизненной ситуации;
- ранее гражданин уже оформлял льготную отсрочку – допускается лишь однократное участие в программе;
- у человека в собственности имеется и другое помещение, пригодное для проживания;
- отсутствует согласие залогодателя на реструктуризацию (если лицо отлично от должника).
Также будет получен отказ, если клиент укажет в требовании дату начала отсрочки, отстоящую от дня подачи документов более чем на 2 месяца.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы – возможность реструктуризации задолженности по ипотеке, потребительской ссуде и кредитке. Заемщик и банк заключают соглашение на изменение условий договора – можно отсрочить погашение либо увеличить срок выплат с уменьшением суммы ежемесячного взноса.
Условия реструктуризации
В отличие от ипотечных каникул, реструктуризацию проще оформить – услуга доступна в большем числе сложных жизненных ситуаций. Отсрочка предоставляется на следующих условиях:
- максимальный срок – 2 года по ипотеке и до 1 года по нецелевой ссуде;
- ежемесячный платеж – 10% от ранее установленного;
- принятие решения – не более 10 рабочих дней;
- оформление при просрочках – возможно по согласованию с банком.
Реструктуризация – собственная программа Сбербанка, доступная на гибких условиях. Решение принимают только после анализа ситуации и рассмотрения представленных документов.
Кто вправе получить отсрочку?
Оформить кредитные каникулы можно только при наличии уважительных причин – при ухудшении финансового положения и невозможности исполнения обязательств в прежнем объеме. Обратиться в банк с заявкой можно:
- при потере места работы;
- при изменении условий оплаты труда;
- в случае утраты либо повреждения имущества;
- если общие доходы семьи сократились;
- заемщик ушел в отпуск по уходу за ребенком;
- в случае призыва в армию и утраты трудоспособности;
- при официальном признании обманутым дольщиком;
- при введении режима ЧС в регионе регистрации.
Тяжелую жизненную ситуацию придется подтверждать документально – без справок запрос рассмотрен не будет.
Как подать заявку?
Оформить заявку на реструктуризацию действующего кредита можно через СберБанк Онлайн или в любом офисе финансового учреждения, следуя инструкции:
- Заполните анкету и приложите пакет документов.
- Ожидайте решения по заявке – банк сообщит ответ по телефону.
- Подпишите договор в случае одобрения.
- Погашайте задолженность в соответствии с новым графиком.
Кредитные и ипотечные каникулы – программы, ставшие особенно популярными на фоне непростой эпидемиологической обстановки и экономического кризиса. Заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, встают перед выбором: не платить и попасть на крупные штрафы либо договариваться с банком. В Сбер удобно оформлять отсрочку платежей – услуга доступна онлайн, отличается выгодными условиями, но подходит не для всех: банк выдвигает жесткие требования к клиентам и далеко не всегда принимает положительное решение.